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〈整合債務〉25歲負債500萬,當月付金過高時你需要整合債務!

新聞報導,剛出社會就負債500萬元,只因太貪心,一頭撞上「護國神山」。一名網友分享自身遭遇,坦承開槓桿買股票慘賠,加上房貸、車貸,每個月要還6萬多,但他一個月薪水才3萬,「每個月的繳款日我就很慌,怎麼辦」。

他開槓桿買台積電 25歲負債500萬 慘賠故事曝

〔中時新聞網 王嘉慶〕原PO在匿名論壇「Dcard」分享,稱股票投資失利,更慘的是他把家中透天厝拿去貸款,利息甚至暴增為原本的3倍,悔不當初,想問問網友意見。

根據原PO截圖,他的房貸有205萬,融資買股票借了176萬,再加上一輛Lexus的車貸約100多萬,總計負債近500萬。

原PO說,家裡經濟狀況不算富裕,只有這一棟透天厝,「但我卻私自拿去貸款,而且家人還住在裡面,現在每月看到繳款日就很慌,怎麼辦」。

網友大酸原PO太貪心,「自以為股神」、「負債還開百萬進口車,年輕人真愛面子」、「先把車賣掉,乖乖騎機車」、「我覺得你是敗家子無誤,當社畜還比較開心」;也有人勸他向家人坦承,畢竟25歲還年輕,錢再賺就有。(中時新聞網)

中時新聞網指出:網友分享自身經歷,今年25歲竟已負債500萬元。原PO說,家裡經濟狀況不算富裕,只有這一棟透天厝,「但我卻私自拿去貸款,而且家人還住在裡面,現在每月看到繳款日就很慌,怎麼辦」。負債金額太高,項目太多,一到繳款日就恐慌症發作,可以整合負債來降低月付金,使債務單純化,減輕貸款壓力。

整合負債是什麼意思?

廣義來說,只要是欠別人的錢,都可以稱之為債務,因為貸款項目的多樣化,許多人名下不會只有一種負債,常見同時有房貸、車貸、信貸及信用卡費等等,當月付金過高時,就會需要用一筆較大資金來把高利率的債務整併,降低月付金,這就是整合負債。

整合負債最終的目的,是要降低貸款月付金,最常見的做法是借一筆額度高但利率較低的貸款,還掉數筆額度低但利率高的債務,所以想要整合負債,除非你意外獲得一筆高額收入,否則通常還是需透過貸款的方式來辦理,整合負債不是一個貸款項目,而是貸款用途。

整合負債有哪些方式?

整合負債通常需要一筆較大的資金,較常見的貸款方式有這3種:

【房屋貸款】

房屋貸款包含房屋增貸、房屋轉增貸、二胎房貸等等,都是建立在名下原本就有房屋的前提之下,畢竟如果要買房,還要準備一大筆自備款,哪有多餘的錢來整合負債?

房屋增貸和房屋轉增貸的額度,要看你原本的房貸已還了多少?房子是否還有貸款空間?如果房貸已經還了不少,就能貸款到一大筆金額,整合負債綽綽有餘,如果才剛買房,或是剛過了寬限期還沒開始還本金,幾乎無法順利貸款。

二胎房貸同樣要看房子的貸款空間,銀行額度最高可到房價的9成,實際核准額度大約在50~90萬間,如果是向裕融企業旗下的新鑫公司申請二胎房貸,貸款成數最高可達110%,額度最高500萬,實際核准額度很容易超過100萬。

【汽車貸款】

利用名下的汽車來借款,實際額度要視汽車的廠牌、車齡、前貸餘額、申請人的財務狀況等來決定,貸款成數最高可達車價的240%,額度最高350萬。

【信用貸款】

所謂的信用貸款,就是沒有使用擔保品,以個人的信用來借款,也因為沒有擔保品,銀行須承受的風險較高,所以核貸會更加嚴格,也會以聯徵中心產製的信用報告作為審查信用的基準,貸款額度在1-350萬不等。

債務整合的好處

債務整合的好處多多,下面列舉幾項:

月付金降低

最直接的好處,如果月付金沒有減少,你也不會想特地花時間再辦一筆新貸款吧?反而平白增加自己的壓力。

借款對象變少

以前欠3、4家銀行錢,現在債主只剩一家銀行,債務變簡單,不用同時面對3.4個債主催繳。

不會忘記繳款

如果沒有設定自動扣款,筆數太多每個月可能發生遲繳或漏繳,只有一筆貸款只要記一個日期,不容易忘記。

信用評分提高

負債減少的情況下,信用評分會慢慢回升,分數越高越容易跟銀行貸款。

整合負債有這麼多的好處,幾乎找不出缺點,一定要說的話,新的貸款還款年限可能比原本的長,要花更長的時間才能把貸款還完,這也是唯一一個小缺點。