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〈房貸升息〉房貸族哭了,央行升息如何影響房貸?

新聞報導,央行16日宣布升息半碼,嚇壞全國房貸族,因為假設房貸1,000萬元,攤還時間30年,並採一段式利率1.685%,則總體利息就要多付22萬元。而金融聯合徵信中心發布的「全台住宅貸款統計」,也出現今年首季「平均建物面積」創13年來同期新低,相比5年前甚至直接少掉1間臥室的面積。

房貸族哭了…利息多付22萬 房子卻「越買越小」直接少掉1間臥室

〔周刊王CTWANT |網編租〕據聯徵中心數據指出,台灣歷年第1季平均住宅貸款統計的利率,在2012至2016年均在2%以上,但去年第1季大幅下滑至平均1.47%,而今年因央行在3月升息1碼,導致今年第1季的房貸利率還來不及反應,造成首季利率低的情況。

如今隨著房價達到高點、利率攀升與貸款成本有感增加,購屋人的房價負擔力也將有感弱化。

若再對比2017年第1季與今年第1季的平均建物面積,也可發現今年的47.2坪,相比2017年同期減少2.7坪、大約1間臥室的面積。專家也指出,近5年住宅的貸款鑑估值一路走升,但平均貸款建物面積卻不斷下滑,呈現「越買越小」的趨勢。

專家建議,如將購屋地點放寬至熱區外圍、利用安心成家方案與寬限期,不一定只能「望屋興嘆」。

此外,今年賣方也不像過去對房價「堅定不疑」,即使房貸回升疫情前利率,不過仍舊穩定偏低,加之有政策起到牽制房價炒作效果,已讓買方出現一些議價空間。

不過,隨著近年工料、營建成本續增,新屋價格很難出現下跌。(周刊王CTWANT)

周刊王CTWANT指出:數據顯示房貸族的購屋面積發生「不減反增」的現象。

2022年6月二度升息

央行於2022年6月16日的監事會議後宣布,自隔日(6/17)起再度升息半碼(0.125%),這是2022年第二次升息,各項貸款、存款利息都將同步調升,除升息外並無祭出進一步的房市管控。

2022年3月首次升息

睽違10年,央行宣布升息一碼(0.25%),直接影響到所有貸款戶,包含房屋貸款、汽車貸款、信用貸款、就學貸款、保單貸款、紓困貸款、青年創業貸款…等等,所有銀行貸款皆會受到影響,好事貸幫你整理升息後,每個月要多付多少錢。

【房屋貸款】
以貸款利率2%,年限20年為例,目前國內房貸平均金額763萬,升息一碼後平均每月要多繳910元,1 年就是10,920元,20年下來會多繳218,400元。

【融資公司貸款】
皆不受影響,無論二胎房貸、車貸、機車貸、小額信貸等等,皆採用固定利率,所以不受升息影響。

除了貸款戶受影響外,若有銀行定存,每年可獲得的利息也會隨之增加,民眾可評估自身財務狀況,重新審視名下貸款來做財務規劃。

此次央行升息的調整,影響最深的大概是房屋貸款的部分,以貸款利率2%來說,20年下來會多繳218,400元,所以也許多人認為政府是為了落實「健全房地產市場方案」政策,央行開始打炒房,這也是央行字2022年底第三度祭出的打炒房政策。

央行升息會影響房貸嗎?

由於大多數房屋貸款都是採指數型房貸,只要指標利率有變動、你的房貸利率也會跟著變,每月的還款金額也會重新計算。同樣以貸款800萬、利率2%、分30年本息攤還為例:

原房貸月付金為29,570元,如果央行升息1碼(等於0.25%),則每月應繳金額增加至30,519元。

雖然貸款期限愈長、每月還款金額愈少,但是總利息支出反而會比較多,舉例來說,房屋貸款600萬、利率2%,分30年償還的月付金較少,但總利息支出卻多出70萬元

貸款方案 20年本息平均攤還 30年本息平均攤還
每月還款金額 30,353元 22,177元
總繳款金額 728萬元 798萬元
總利息支出 128萬元 198萬元