貸款文章

〈房貸升息〉疫情加上升息,房貸繳不出來怎麼辦?

新聞報導,由於年底還有一次央行理監事會議,對貸款繳息的民眾而言,仍須面臨荷包失血的陣痛期,台灣房屋表示,預算較緊的購屋族,可考慮向銀行協商,申請拉長還款期數,以時間換取資金空間,達到無痛減壓,不過修改合約通常須給付手續費,民眾申請展延年期前,應評估是否划算。各種貸款會如何被影響?疫情加上升息,房貸繳不出來怎麼辦?

房貸利率創6年新高 房價最快Q4鬆動

〔記者何醒邦、鄭媁/台北報導〕中央銀行昨如預期升息半碼,累計今年升息已達二碼,房貸利率的地板價也攀升到百分之一點八一,若以七月五大銀行新承做房貸利率足額反應,利率約上升至百分之一點八二八,都創下六年來新高,房仲試算千萬元房貸金額,累計升息兩碼後,二十年與三十年期的房貸,每個月要多繳約二千四百元,不僅將壓縮買方購買力,也讓房貸族壓力增加,房價最快可能在第四季出現鬆動跡象。

央行升息半碼後,包括首購族、二房與三房(含豪宅)的房貸利率將調漲,首購族地板價也就是最低利率水準將提高至百分之一點八一,而二、三房地板價也提升至百分之二點一和百分之二點二二,將突破百分之二關卡。

面對「升升不息」的利率走勢,購屋人荷包都很有感。若以千萬的房貸金額試算,今年累計升息兩碼過後,二十年與三十年期的房貸,每個月分別多繳二三一三元與二四一九元,一年累計下來相當於一支iPhone 14。

信義房屋曾敬德指出,這波升息對於房市影響很大,近期所做問卷調查,有四成受訪者會因為這波升息走勢,而減少購屋預算,利率若持續走升,影響會愈來愈明顯;至於房市政策部分,經歷台股大跌、俄烏戰爭、疫情衝擊與升息等影響,房市交易量已出現明顯量縮,短期內不僅投資退場,連自用客都受到影響,央行已沒有進一步推出信用管制的急迫性。

住商不動產資深經理徐佳馨認為,預期第四季及明年也將處於升息循環,無論自用或投資民眾,都因此降低進場意願,今年房市成交量難以期待,至於價格,央行雖沒進一步打房,但續提高存準率一碼,迫使銀行緊縮銀根,放貸趨嚴下,房價不僅難以上揚,可能第四季就出現鬆動。

由於年底還有一次央行理監事會議,對貸款繳息的民眾而言,仍須面臨荷包失血的陣痛期,台灣房屋表示,預算較緊的購屋族,可考慮向銀行協商,申請拉長還款期數,以時間換取資金空間,達到無痛減壓,不過修改合約通常須給付手續費,民眾申請展延年期前,應評估是否划算。

為減輕民眾貸款負擔,行政院昨表示,將提供勞工紓困貸款利息補貼,相關政策貸款包含青年創業、紓困振興、就學貸款、青年購屋、政策性房貸補貼等,也將依既有貸款規定繼續提供補貼。

例如財政部的「青年安心成家購屋貸款」、內政部政策性房貸已享有優惠貸款利率,三月央行升息時,已由公股行庫及內政部住宅基金吸收半碼,將續維持今年三月補貼利率至年底。教育部也將協助補貼因升息所增加之利息,所有辦理就學貸款的在學學生皆不會因升息增加利息負擔。(聯合新聞網)

聯合新聞網指出:央行昨升息半碼,房仲試算今年累計升息兩碼後,二十年與三十年期千萬房貸,每個月要多繳約二千四百元,房貸族壓力增加,房市購買力也受影響。

在2022年9月22日央行召開第三季理監事會議,中央銀行理監事聯席會議決議本行全體理事一致同意調升政策利率0.25個百分點。為了落實政府「健全房地產市場方案」政策,各部會的打炒房措施接連上陣,其中,央行自2020年底已4度祭出房市信用管制措施,包含限制公司法人、自然人購置住宅貸款、購地貸款、餘屋貸款、工業區閒置土地抵押貸款等貸款成數,以及取消特定地區第二戶購屋貸款之寬限期等措施,無疑是為當前火熱的房市投下震撼彈。

央行宣布升息(2022年9月)

央行宣布從2022年9月23日起,調升政策利率半碼(0.125%),是今年度第三次調升利率,此外,繼今年6月份央行睽違14年調升存款準備率,這次第三季理監事會議再度調升新台幣存款準備率1碼(0.25%),詳細調整內容如下:

調整項目 調整前 調整後
重貼現率 1.5% 1.625%
擔保放款融通利率 1.875% 2%
短期融通利率 3.75% 3.875%
活期存款準備率 10.025% 10.275%
活期儲蓄存款準備率 5.750% 6.000%
定期儲蓄存款準備率 4.250% 4.500%
定期存款準備率 5.250% 5.500%

此次央行升息後,各類型貸款會有所影響,包含房屋貸款、汽車貸款、信用貸款、就學貸款、保單貸款、紓困貸款、青年創業貸款…等等,而各種貸款會如何被影響?月付金會增加多少?

好事貸為你整理如下:
央行宣布利率調升一碼,會影響我的各種貸款嗎?

中央銀行房市選擇性信用管控措施

貸款項目 修正措施 原貸款條件
公司法人第1戶購置住宅貸款 4成,無寬限期 6成,無寬限期
公司法人第2戶以上購置住宅貸款 4成,無寬限期 5成,無寬限期
自然人特定地區第2戶購屋貸款 台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市、新竹縣及新竹市等地區無寬限期 無限制
自然人購置高價住宅貸款 4成,無寬限期 6成,無寬限期
自然人第3戶購屋貸款 4成,無寬限期 6成,無寬限期
自然人第4戶以上購屋貸款 4成,無寬限期 6成,無寬限期
購地貸款 5成,保留1成動工款並檢附具體興建計畫,並切結於一定期間(18個月)內動工興建 6.5成,保留1成動工款並檢附具體興建計畫
餘屋貸款 4成
工業區閒置土地抵押貸款 4成,如借款人檢附抵押土地具體興建開發計畫,並切結於一定期間內動工興建開發者,則不適用 5.5成,如借款人檢附抵押土地具體興建開發計畫,並切結於一定期間內動工興建開發者,則不適用